Ahorro fiscal con seguros: claves para tu renta

Toca hacer la declaración de la renta. Si eres de los que tiene varios seguros contratados —vida, salud, baja laboral, hogar, etc.— seguramente te preguntes: ¿puedo desgravar alguno? ¿Debo declarar lo que me pagó el seguro por una baja? ¿Hay ventajas fiscales si tengo un seguro vinculado a mi hipoteca? Como corredores de seguros, cada año recibimos las mismas dudas. Y es normal: los seguros sí pueden tener implicaciones en tu IRPF, tanto para bien como para mal… según el caso. Aquí te lo explicamos de forma clara, sencilla y actualizada.

1. Seguros de vida vinculados a hipotecas (ojo con la fecha)

Si compraste tu vivienda antes del 1 de enero de 2013, estás de suerte: puedes seguir aplicando la deducción por inversión en vivienda habitual. Esto incluye el seguro de vida (y el de hogar) si están vinculados a la hipoteca y contratados como condición para su concesión. La deducción: hasta el 15% sobre un máximo de 9.040 € anuales (sumando capital + seguros + intereses). En cambio, si compraste después de 2013 esta deducción ya no aplica.

2. Seguros de ahorro y planes de pensiones

• Planes de pensiones: puedes deducir lo aportado hasta 1.500 €/año (o más, si tu empresa también aporta). Luego tributarás al rescatarlos.
• PIAS y SIALP: productos de ahorro a largo plazo. Si mantienes el dinero 5 años o más, los rendimientos pueden estar exentos o tributar muy poco (especialmente si se convierten en renta vitalicia).

3. ¿Eres autónomo? Atención a tus seguros: salud, baja laboral, RC…

Si trabajas por cuenta propia, tus seguros pueden ayudarte más de lo que crees. Algunos se consideran gastos deducibles en tu actividad:

• Seguro de salud: hasta 500 €/año por persona (titular, cónyuge, hijos menores de 25).
• Seguro de responsabilidad civil profesional: deducción 100%, siempre que sea necesario para tu trabajo.
• Seguro de baja laboral (ILT): muy importante. Cubren tus ingresos cuando estás de baja por enfermedad o accidente.
• La prima se puede deducir como gasto.
• Si el seguro te paga una indemnización por los días de baja, ese ingreso tributa en la renta (como rendimiento de capital o de actividad, según el caso).

4. Seguros del hogar

Por lo general, no se pueden desgravar. Salvo que estén ligados a una hipoteca deducible (anterior a 2013) o que seas arrendador y uses la vivienda como fuente de ingresos (en ese caso, sí puedes deducirlo como gasto relacionado con el alquiler).

5. Seguros de coche

La gran mayoría no desgravan. Excepto si el coche está afectando a tu actividad profesional (por ejemplo, si eres repartidor autónomo), entonces sí puedes incluirlo como gasto proporcional.

¿Tus seguros te ayudan o te cuestan en la renta?

Los seguros pueden ser una herramienta fiscal muy útil… o un gasto desaprovechado si no sabes cómo usarlos. Desde nuestro trabajo como corredores, no solo te ayudamos a contratar lo que realmente necesitas, sino también a optimizar tu póliza desde el punto de vista fiscal.

¿Tienes dudas sobre si tus seguros desgravan o si estás declarando correctamente? En Grupo FSL Gestión de Riesgos revisamos tus pólizas y te orientamos sin compromiso. ¡Contacta con nosotros!